Згідно зі звітом TD Bank за 2026 рік, частка американців, які використовують штучний інтелект для управління фінансами, зросла з 10% у минулому році до 55% у поточному 1. Однак лише 62% респондентів довіряють, що ШІ надає чесну та надійну інформацію, а менше кожного п’ятого готові покластися на його самостійні фінансові рекомендації.
Ендрю Ло, директор Лабораторії фінансової інженерії MIT та керівник дослідницької групи в лабораторії комп’ютерних наук та штучного інтелекту, вважає це проблемою. Він зазначає, що великі мовні моделі завжди дають відповідь, яка звучить авторитетно, навіть якщо вона неправильна 2.
«Коли мова йде про дуже конкретні розрахунки вашої особистої ситуації, тут потрібно бути дуже обережним», — каже професор.
Чому ШІ несе ризики у фінансових питаннях
Ендрю Ло виділяє кілька ключових проблем:
- «Галюцинації» моделей. ШІ може генерувати правдоподібну, але помилкову інформацію 3.
- Відсутність фідуціарної відповідальності. ШІ не несе юридичної та етичної зобов’язаності діяти в інтересах користувача, на відміну від фінансового радника 4. «Чи великі мовні моделі діють на нашому боці? Відповідь: ні, поки що ні», — заявив Ло у виступі для Гарвардського університету 5.
- Надмірна впевненість. Моделі подають інформацію з великою впевненістю, що може ввести в оману.
Штучний інтелект надає «проблемні» медичні поради у 50%
Як пише The Wall Street Journal, чат-боти є «цифровим еквівалентом соціопатів — гладкі, переконливі та позбавлені емпатії», і їм не слід довіряти у фінансових питаннях 6.
Як люди використовують ШІ для фінансів
Опитування Intuit Credit Karma у серпні 2025 року показало, що фінанси посідають друге місце (41%) серед найпоширеніших сфер використання ШІ після здоров’я та добробуту (44%) 7. Дві третини респондентів, які користувалися ШІ, зверталися до нього за фінансовими порадами.
Важливо зауважити, що 85% тих, хто отримав таку пораду, вжили заходів на її основі. За їхніми словами, у 80% фінансова ситуація покращилася, а 81% відчули більше впевненості у керуванні своїми грошима.
Як правильно отримувати фінансові поради від ШІ
Ендрю Ло вважає ШІ корисним інструментом у фінансовому плануванні, якщо перевіряти його відповіді. Ключем є мистецтво та наука формування запитів 8.
Він наводить приклад поганого запиту: «Як мені вийти на пенсію?» — він занадто загальний. Натомість професор пропонує детальний підхід:
Ціна миттєвих відповідей ШІ
«Уявіть, що ви фінансовий радник, який діє як фідуціар. Ось мої цілі, обмеження, податкова категорія, штат, активи, терпимість до ризику та часові рамки. Надайте мені: 1) базову стратегію; 2) ключові припущення; 3) ризики; 4) що може зробити цей план недійсним; 5) якої інформації вам не вистачає, і зокрема, у чому ви невпевнені» 9.
Ло також радить заздалегідь продумати свої фінансові цілі та потреби, записати всі питання — як перед зустріччю з живим фахівцем. «Якщо ви не надасте цих деталей, вони просто дадуть вам загальну тарабарщину, яка буде не особливо корисною», — зауважує він 10.
Регуляторна невизначеність
Себастьян Бентал, старший науковий співробітник Інституту інформаційного права Школи права Нью-Йоркського університету, вказує на важливе регуляторне питання: «Хто справді несе відповідальність, і чи можуть люди дійсно покладатися на продукт, який не підтримується корпорацією з фідуціарними зобов’язаннями? Це питання залишається невирішеним» 11.
Експерти сходяться на думці, що ШІ може бути добрим помічником для отримання загальної інформації, варіантів дій та їх пояснення. Але остаточне рішення, особливо в питаннях, що стосуються особистих обставин, великих сум або довгострокового планування, має залишатися за людиною, яка несе повну відповідальність за свої фінанси.
Дякуємо за відгук!
Підписуйтесь на нові статті!
- https://stories.td.com/us/en/article/nearly-80-of-americans-use-ai-tools-but-most-still-want-humans-making-financial-decisions-td-survey-finds↩
- https://www.cnbc.com/2026/04/18/ai-prompts-personal-finance-advice.html↩
- https://www.tiktok.com/@cnbc/video/7625648152342793486↩
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-fiduciary-en-1769/↩
- https://youtu.be/1cvhtSAYq68?si=uQwC92bBuSBAJx5X&t=1289↩
- https://www.wsj.com/tech/ai/ai-chatbot-financial-advice-mit-2dc76348↩
- https://www.creditkarma.com/about/commentary/the-rise-of-fin-ai-why-americans-are-trusting-generative-ai-with-their-wallets↩
- https://youtu.be/1cvhtSAYq68?si=7V2na7IrTh-aiOJF&t=1908↩
- https://youtu.be/1cvhtSAYq68?si=0OzYWSVj3d5a5yoT&t=1940↩
- https://youtu.be/1cvhtSAYq68?si=OI4-FfJtWjRV8x6f&t=1998↩
- https://www.cnbc.com/2026/04/06/ai-has-a-big-problem-when-it-comes-to-financial-advice-mit-professor.html↩
